rundex.ruМечта о собственном жилье может воплотиться в реальность с помощью ипотечного кредитования. Причем необязательно оформлять кредит под 10% годовых. Можно воспользоваться субсидией от государства, которая заключается в льготных ставках и выплатах. Разберемся, что такое ипотека с господдержкой, какие варианты льготного кредитования предусмотрены и кому подойдет. Еще узнаете об условиях и требованиях.
Что нужно знать о льготной ипотеке?
Это специальная программа с льготными условиями на приобретение жилья. Льгота заключается в предоставлении низкой ставки. На момент написания статьи квартиру в новостройке выдают под 7−9% годовых, а на вторичном рынке — под 8−10% годовых, в зависимости от банка.
Проценты по льготной ипотеке не превышают 7% годовых. Они не меняются в течение всего срока кредитования.
Виды льготных программ
Есть разные программы для покупки недвижимости на льготных условиях. Опишем наиболее распространенные варианты кредитования.
Для молодой семьи
Программа работает до 2024 года. Молодым семьям дают субсидию, которую можно использовать при покупке квартиры в строящемся доме. Если семья состоит из двух человек, размер субсидии составит 30% от стоимости, а если есть дети — 40%. Обычно эту субсидию используют в качестве первоначального взноса.
Документы
Для получения льготы потребуются следующие документы:
-
подписанное заявление;
-
паспорта супругов;
-
решение о том, что семье необходимо улучшить условия проживания (выдается органом местного самоуправления);
-
подтверждение платежеспособности;
-
СНИЛС.
На использование субсидии дается семь месяцев.
Для военнослужащих
Получение военной ипотеки возможно при условии участия заемщика в НИС — накопительно-ипотечной системы. Суть НИС заключается в том, что государство каждый год перечисляет взнос на имя военнослужащего. К примеру, в 2021 году размер взноса составляет 299 тыс. руб.
Подать заявку на ипотечный кредит можно после истечения трех лет с момента вступления в НИС. Накопления обычно используются в качестве первоначального взноса. Можно приобрести квартиру или частный дом в любом регионе РФ.
Размер лимита рассчитывается из суммы отчислений за 20 лет. Примечательно, что если военный уволится раньше погашения ипотеки, то ему придется вернуть неотработанную часть денег.
Документы
Список документов короткий, он включает:
-
личную карточку;
-
копию контракта о прохождении воинской службы;
-
паспорт;
-
доп. копию рапорта, для военных, которые начали службу раньше 2005 года.
Эти документы нужны для участия в НИС. После трех лет военный получает свидетельство, с которым идет в банк для оформления ипотеки. Важно выбрать банк, который предоставляет льготные кредиты военнослужащим.
Материнский капитал
Это субсидия от государства для семей с детьми. Потратить маткапитал можно на образование ребенка или улучшение условий проживания. Однако при использовании денег ребенка на покупку недвижимости, ему выделяется доля. Из-за этого в будущем возникают проблемы с продажей квартиры, если ребенку не исполнилось 18 лет. Дополнительно требуется получить согласие органов опеки.
Программу продлили до 31 декабря 2026 года.
Какие условия получения выплаты?
Потратить субсидию можно сразу после получения. В 2021 году сумма субсидии составила 483 881,83 руб. Если второй и последующие дети появились на свет после 1 января 2020 года, и маткапитал ранее не брали, сумма увеличивается до 639 431,83 руб., а если использовался, то выплата составит 155 550 руб.
Документы
Список документов — стандартный для оформления ипотеки: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и пакет документов на покупаемую недвижимость. Дополнительно нужно получить сертификат на маткапитал. Это делается в ПФР или через отделение МФЦ. На рассмотрение заявления уходит пять дней.
Для семей с детьми
Программа подойдет семьям с детьми, которые появились на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также оформить льготную ипотеку могут семьи, которые усыновили ребенка в этот период.
Программа работает до 1 марта 2023 года. Если в семье есть дети-инвалиды, получить субсидию получится до 2027 года.
Какие условия?
Рассмотрим основные особенности:
-
Ставка по кредиту — 6% в год. Остается неизменной в течение срока кредитования.
-
Размер — до 12 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и до 6 млн руб. для других регионов.
-
Срок — 30 лет.
-
Льготные условия действуют как на покупку строящегося, так и готового жилья. Допускается приобретение по договору уступки прав, ДДУ и купли-продажи.
-
Взнос по ипотеке — 15% от стоимости недвижимости.
Для бюджетников
Программа, поддерживающая ученых, учителей, врачей и других работников бюджетных организаций, пока реализована не во всех городах. К примеру, в Москве никаких льгот для работников бюджетных организаций нет, а в Санкт-Петербурге есть. Еще ДОМ.РФ в сотрудничестве с ВТБ запустят льготную ипотеку в Архангельске с 2022 года.
Программа действует для работников бюджетных организаций, которые нуждаются в жилье. Стаж — от пяти лет. При наличии квартиры тоже можно подать заявку, но только если количество квадратных метров на каждого члена семьи не соответствует нормативам (менее 18 кв. м).
В приоритете многодетные семьи и люди, проживающие в коммунальных квартирах.
Для жителей села
Ипотека выдается на строительство или приобретение готового жилья в деревне, селе или поселке, кроме территорий вблизи Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Подать заявку можно до 31 декабря 2022 года.
На каких условиях выдают ипотеку?
Размер кредита — до 5 млн руб. в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и ЯМАО, для других регионов лимит уменьшен до 3 млн руб. При покупке нужно внести 10% в качестве первоначального взноса. Срок кредита — 25 лет.
Кто возьмет сельскую ипотеку?
Требования к клиентам у банков невысокие:
-
прописка в регионе нахождения банка;
-
российское гражданство;
-
возраст — от 18 лет;
-
наличие источника дохода.
В купленном жилье нужно зарегистрироваться в течение шести месяцев после перехода права собственности. Если этого не сделать, банк поднимет ставку.
Для дальневосточников
Ипотечный кредит получится взять до конца 2024 года. Государство готово субсидировать до 80% от стоимости жилья, расположенного в сельской местности на территории Дальнего Востока. Сумма кредитования — до 6 млн руб. под 2% годовых. Срок кредитования составляет 25 лет.
Какие требования?
Воспользоваться ипотекой могут муж и жена моложе 35 лет или один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Еще в качестве заемщика может выступать собственник дальневосточного гектара, вне зависимости от возраста.
Перечень документов зависит от конкретного банка.
Коротко о льготной ипотеке
-
Программы с государственной поддержкой рассчитаны на разных заемщиков.
-
Ипотека выдается на 30 лет с опцией досрочного погашения.
-
Ставка по льготной ипотеке не превышает 7% годовых.
-
Проценты по льготной ипотеке не меняются в течение всего срока кредитования.
-
Если использовать материнский капитал, детям выделяют доли в приобретаемом жилье.
-
Если не выполнить условия по льготной ипотеке, банк повысит ставку.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Source: https://lib.zaplata.ru/credit/kak-polychit-ipoteky-s-gospodderjkoi.html
Читайте также:
