rundex.ruЧто делать, когда нет денег на открытие бизнеса? Проще всего обратиться в банк и подать заявку. Менеджеры изучат вашу анкету и оценят платежеспособность. Если кредитная история положительная, банк определит, сколько вы сможете платить в месяц и предложит заключить кредитный договор. Но если у вас испорчена кредитная история, банк не будет проверять даже платежеспособность и откажет в выдаче кредита.
Рассказываем, какой вид кредита выбрать ИП, чтобы банк не отказал. Какие документы потребуются, и как исправить кредитную историю.
Отличие потребительского кредита от кредита для бизнеса
Бизнес-кредиты выдают юридическим лицам и частным предпринимателям на бизнес. Рассчитывать на потребительские кредиты могут физические лица, в том числе ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты выдают редко, т. к. у банков есть опасения, что их потратят на бизнес. Но шансы получить потребительский кредит ИП есть.
Чтобы получить кредит на бизнес, помимо вышеперечисленных документов, потребуется бизнес-план. Если менеджеры банка посчитают, что вы не сможете выплатить деньги или бизнес-идея не будет приносить прибыль, в выдаче денег откажут. Но помимо этого, банки еще смотрят на кредитную историю. Если у вас были долги, в выдаче кредит откажут.
На каких условиях банки выдают деньги бизнесу?
Банки выдают деньги на открытие бизнеса примерно на одинаковых условиях. Если уже есть бизнес, который приносит доход, вы вправе обратиться к кредитору, чтобы взять деньги на его развитие. Например, на закупку нового оборудования, покупку техники или ремонт офиса.
Банк рискует, потому что не каждый бизнес будет приносить прибыль, поэтому процентная ставка у таких кредитов выше, чем по обычному кредиту. Срок кредитования у бизнес-кредитов также ограничен — не более пяти лет.
Рекомендуем начинающим предпринимателям, которые планируют открыть магазин или небольшой офис по оказанию услуг, оформить потребительский кредит. У такого кредита ставка будет меньше. Оформить кредит на бизнес сложнее, потому что упирается в бизнес-план, который не так уж легко и составить. Подавать заявку на кредит для бизнеса стоит только в том случае, если у вас есть разработанный бизнес-план и вы уверены в будущем доходе.
Причем максимальная сумма не будет превышать 40% от дохода. Банки оценивают платежеспособность, поэтому не выдают кредиты, если ежемесячный платеж будет превышать от общего дохода клиента. Связано с тем, что заемщику будет сложно выполнять кредитные обязательства перед банком.
На положительное решение со стороны банка повлияет и то, в какой сфере планируете развивать бизнес. Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение заявки, выделяйте сильные стороны своего дела в анкете.
Виды бизнес-кредитов
Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые отличаются по условиям, срокам и максимальной сумме выдачи. В каждом банке разработаны свои инструменты для привлечения потенциальных заемщиков. Для частных предпринимателей и юридических лиц есть специальные кредиты для открытия и развития бизнеса.
-
Разовый кредит. Заемщик получает деньги на счет или наличными. А возвращает всю сумму с фиксированным процентом сразу в обозначенные сроки.
-
Овердрафт. Предприниматель берет деньги в банке на закупку товаров или оборудования для развития своего дела. Банк вправе списывать деньги с указанного счета в соответствии с условиями кредитного договора. Овердрафт — это вид кредита, который отличается от других кредитов тем, что вы платите за фактическое использование услуги, а также есть лимит и комиссия в размере 1−3% за открытие овердрафта.
-
Кредитная карта для бизнеса. Такой картой пользуются предприниматели, которые могут оплачивать услуги и делать покупки в интересах бизнеса. Например, вы можете кредитной картой рассчитываться с поставщиками. Также требуется платить за годовое обслуживание и нельзя превышать лимит, как и у обычной кредитной карты.
-
Кредитная линия. По кредитной линии предприниматель вправе брать в банке деньги несколько раз. Сумма и условия возврата денег прописывают в соглашении. Это вид кредита, за который что вы платите проценты только за фактические затраты. Подходит юридическим лицам, а также ИП, у которых запланированы расходы, но пока непонятно, на какие цели пойдут деньги.
Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?
Рассмотрим способы, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела.
-
Привлечение поручителя. Предъявите в банк справки о доходе и приведите поручителя с хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы ваш поручитель был клиентом этого банка. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Если вы вовремя не будете возвращать долги, банк будет спрашивать деньги с поручителя.
-
Залоговое обеспечение также позволяет взять деньги для открытия бизнеса, когда испорчена КИ. Банки берут под залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и транспортные средства. Кредитор заберет имущество, если не выполнять кредитные обязательства.
-
Кредит с первоначальным взносом. Подходит для предпринимателей, которые уверены в будущем доходе. Если внести часть суммы при выдаче кредита в банк, кредитор пойдет на уступки.
-
Экспресс-кредит. Для предпринимателей, у которых испорчена КИ, предусмотрены экспресс-кредиты. Минус таких кредитов — ограничение по сумме, например, в 100 тыс. руб., и срок кредитования у этого вида кредита не превышает года. Отдельные банки выдают экспресс-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб. и на более продолжительный срок. Если вы вовремя рассчитаетесь с экспресс-кредитом, при следующем обращении получите большую сумму и под более выгодный процент.
МБК получить кредит с плохой кредитной историей под залог, без поручителей на сумму до 14 млн руб. Если сомневаетесь брать кредит под залог — читайте статью, где мы привели преимущества этого вида кредита.
Исправляем кредитную историю
Когда нет поручителей и нет возможности оставить залог, а сумма экспресс-кредита не устраивает, есть несколько способов исправить КИ:
-
Оформите кредитную карту в банке и пользуйтесь ей для оплаты покупок и услуг. У кредитных карт есть льготный период. Обращайте на него внимание и всегда пополняйте баланс вовремя, чтобы не допускать просрочек. Цель оформления кредитной карты в том, чтобы исправить КИ.
-
Возьмите деньги в МФО под высокий процент. Мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании из-за высоких процентных ставок. Но если нужно срочно исправить КИ, оформите заем на 20−30 тыс. руб. без проверки статистики на 3−4 месяца. После выплаты долга МФО направить сведения в БКИ, что и позволит исправить кредитную историю.
-
Купите мебель или новую технику. В торговых центрах часто есть представители банков, которые предлагают оформить рассрочку. В этом случае вы купите нужную вам технику или мебель без переплаты, а заодно исправите кредитную историю, если выплатите деньги вовремя.
В каких банках взять деньги для бизнеса?
Банки разработали специальные продукты, которые помогают предпринимателям оформить кредит даже с испорченной историей. Для получения денег требуется минимальный пакет документов. (Предложения актуальны на май 2021 года.)
Оборотный кредит от Сбербанка
-
Сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.
-
Срок до трех лет.
-
Процентная ставка от 11%.
Бизнес-кредит от Совкомбанка
-
Сумма до 30 млн руб.
-
Срок до 120 месяцев.
-
Процентная ставка от 12%.
Кредит от Альфа-Банка на открытие бизнеса
-
Сумма от 100 тыс. до 10 млн руб.
-
Срок до пяти лет.
-
Процентная ставка от 11,45%.
Как оформить кредит для бизнеса и подать документы?
Рассмотрим, как подать документы и получить деньги для развития своего дела.
-
Выберите банк с лучшей процентной ставкой.
-
Заранее возьмите выписку с БКИ о кредитной истории.
-
Если КИ испорчена, исправьте одним из способов, приведенных выше.
-
Напишите заявление в банк, укажите цель кредитования.
-
Дождитесь рассмотрения анкеты.
-
Получите деньги на карту или наличными в отделении банка.
Кратко — как получить кредит на бизнес с плохой КИ
-
Убедите кредитора в платежеспособности, предъявив справку о доходах, выписку из налоговой и пенсионного фонда.
-
Даже с испорченной кредитной историей удается взять деньги на открытие бизнеса. Для этого пользуйтесь банковскими программами или попытайтесь исправить КИ.
-
Когда нет времени на исправление КИ, воспользуйтесь залогом или услугами поручителя.
-
Частая причина отказа связана с отсутствием залогового обеспечения и испорченной статистики.
-
Если знаете, что у вас плохая КИ, постарайтесь ее исправить, прежде чем подавать документы на одобрение займа.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.
Source: https://lib.zaplata.ru/credit/kak-polychit-kredit-na-biznes-s-plohoi-kreditnoi-istoriei.html
Читайте также:
